Si usted contrató este producto financiero en 2007, en este blog puede informarse de cómo reclamar su dinero y defender sus derechos.

1. Introducción

El producto amarillo, denominado VALORES SANTANDER, fue comercializado muy rápidamente por el Banco Santander en septiembre de 2007 entre una buena parte de sus clientes minoristas.

Las características principales de esta inversión residen en la compra de unos títulos de muy difícil valoración, denominados OBLIGACIONES NECESARIAMENTE CONVERTIBLES, que expone a unos riesgos desconocidos a sus propietarios que están a punto de materializarse en unas pérdidas cuantiosas porque la fecha límite para el canje obligatorio en acciones es el próximo 4 de octubre de 2012. http://www.infobolsa.es/

El valor de canje fue fijado inicialmente en 16,04 euros por acción pero, tras la realización de varias ampliaciones de capital en estos 5 años, el precio se ha diluido hasta los 13,25 euros por acción, tal y como establece el folleto informativo publicado en la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

En resumen, si el precio de canje es de 13,25 euros y la cotización está en torno a 4,80 euros, la pérdida real es cercana al 65% de la inversión realizada.

Se trata, sin lugar a ninguna duda, de un producto complejo, tal y como lo define la Ley del Mercado de Valores, que presenta dudas acerca del DEBER DE INFORMACIÓN que la entidad bancaria tenía con sus clientes a los que ofreció esta inversión y, supuestamente, entregó el Tríptico Informativo  con las características del producto.

Además, es importante resaltar entre las deficiencias de información que ni el Banco Santander ni el Tríptico Informativo publicado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores mencionaron el hecho de que los títulos no eran emitidos directamente por Banco Santander, S.A., sino por una filial de ésta Santander Emisora 150, S.A.U. constituida tan sólo 13 días antes de la publicación del Folleto y del Tríptico en la CNMV.

La reclamación por este tipo de sucesos tiene 2 partes: la vía administrativa y la vía judicial . Aunque se puede acudir directamente a la vía judicial, nuestro consejo es agotar siempre antes la vía administrativa para darle al demandado (Banco Santander) la oportunidad de restituir los fondos a los afectados y para informar al supervisor de los mercados de valores españoles (CNMV) de los motivos de su reclamación.

De esta forma, la pregunta de cualquier afectado a continuación es:

¿Qué puedo hacer ahora?

Y nuestro consejo es muy sencillo: INICIAR LA RECLAMACIÓN ADMINISTRATIVA ANTES DE LA FECHA DE CANJE OBLIGATORIO (4 de octubre de 2012).

2. Reclamación al Servicio de Atención y Defensa del Cliente del Banco Santander

En primer lugar, hay que presentar una reclamación en la oficina del Banco Santander dirigida al SERVICIO DE ATENCIÓN Y DEFENSA DEL CLIENTE. Esta reclamación se debe presentar por escrito y es conveniente llevar una copia para que te pongan el sello de la entidad con la fecha de presentación.

En primer lugar, hay que presentar una reclamación en la oficina del Banco Santander dirigida
al SERVICIO DE ATENCIÓN Y DEFENSA DEL CLIENTE. Esta reclamación se debe presentar por
escrito y es conveniente llevar una copia para que te pongan el sello de la entidad con la fecha
de presentación.

Esta reclamación también se realizar de forma telefónica, enviar por correo postal o presentar
de forma electrónica.

Servicio de Atención al Cliente del Grupo Santander

Avda. Cantabria S/N Edificio Marisma Planta Baja

28660 Boadilla del Monte – Madrid

Teléfono: 912573080

Mail: atenclie@gruposantander.com

En nuestra opinión, esta reclamación debe estar bien argumentada por 2 motivos:

* Porque los fundamentos de derecho indicados son los que servirán de base en caso de acudir al Juzgado, y

* Porque se muestra al Banco Santander la intención de acudir al Juzgado en caso de que no devuelva el dinero invertido.

3. Reclamación al Comisionado para la Defensa del Inversor de la Comisión Nacional del Mercado de Valores

Transcurridos 2 meses desde la presentación de la reclamación sin tener respuesta o bien si responden pero no devuelven el dinero, el afectado debe presentar otra reclamación ante el COMISIONADO PARA LA DEFENSA DEL INVERSOR de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y ante el COMISIONADO PARA LA DEFENSA DEL CLIENTE BANCARIO del Banco de España (BdE).

En el caso de VALORES SANTANDER, las reclamaciones únicamente las está tramitando la CNMV. Para su presentación es necesario rellenar un formulario y presentar una copia de la reclamación realizada contra la entidad directamente, así como de su contestación o la acreditación de que han pasado 2 meses sin recibir respuesta.

Esta reclamación hay que enviarla por correo postal a:

Oficina de Atención al Inversor

Calle Miguel Ángel 11

28010 – Madrid

Transcurridas 2-3 semanas, la CNMV envía una carta al afectado comunicándole que se ha abierto el expediente y, desde este momento, tiene 4 meses para emitir el Informe sobre la Reclamación. No obstante, y debido al volumen de reclamaciones actuales, este informe definitivo se está emitiendo en un plazo medio de 6-8 meses.

En nuestra opinión, y aunque sea la CNMV quien tramita la reclamación, se debe hacer mención en la misma a la responsabilidad del Banco de España como órgano supervisor del Banco Santander y por la función de vigilancia de los productos comercializados por las entidades de crédito, según establece la Ley de Disciplina e Intervención de las Entidades de Crédito.

Estas 2 instituciones deberían haber protegido a los afectados por estos productos tóxicos o complejos no permitiendo su comercialización entre clientes minoristas y asegurándose de que estaban bien informados, por lo que, debido a su responsabilidad subsidiaria (hay argumentos para exigirla), entendemos de que se les debe informar en el proceso de reclamación administrativa.

La CNMV resuelve las reclamaciones mediante un informe no vinculante que se envía al reclamante y a la entidad reclamada. En él se recogen las conclusiones del caso, se expresan las recomendaciones que se consideran oportunas y se valora si la entidad reclamada ha ajustado su comportamiento a las normas de los mercados de valores. En su caso, asesora sobre los derechos del inversor y los cauces legales existentes para su ejercicio.

Debe tenerse en cuenta que la CNMV no puede otorgar indemnizaciones ni reconocer las pretensiones económicas de los reclamantes, ya que los resarcimientos como consecuencia de relaciones mercantiles privadas deben ser establecidos por los tribunales de justicia.

4. Reclamación Judicial

Si ni el Banco de España ni la Comisión Nacional de Valores responden u obligan al Banco Santander a devolver íntegramente el dinero invertido a los afectados, entonces es necesario interponer una demanda ante el Juzgado de Primera Instancia correspondiente al afectado.

En este momento, el afectado necesita la asistencia de un abogado (antes no es imprescindible) y, en nuestra opinión, debería solicitar una indemnización por daños y perjuicios (argumentada) para que, en caso de que se declarase nulo el contrato, no haya que devolver los intereses cobrados durante los 5 años que han pasado desde la suscripción en 2007, tal y como ha ocurrido en la sentencia dictada en Alicante.

5. Fundamentos en los que basar las reclamaciones

En nuestra opinión, la reclamación debe explicar, muy bien, el incumplimiento por parte del Banco Santander de su DEBER DE INFORMACIÓN con sus clientes, ya que se trata de un producto complejo que requiere de amplios conocimientos financieros para entender los riesgos que conlleva.

Este deber de información y otras irregularidades del contrato son las que sirven de base para SOLICITAR LA NULIDAD DEL CONTRATO y la DEVOLUCIÓN ÍNTEGRA DEL IMPORTE INVERTIDO.

SI necesita más información, o le interesa realizar una reclamación, puede ponerse en contacto conmigo a través del mail:  productostoxicos@gmail.com

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17 pensamientos en “

  1. Hola mi madre y mi hermano tambien son victimas de los valores del santander, que podemos hacer para recuperar el dinero ,es que ahora no tenemos ni para pagar un abogado, no sabian nada que el dinero se lo pasaban a bolsa no entienden de eso ,muchas gracias. m pino.

    • Nuestra recomendación es que presentes la reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente y ante la CNMV (no necesitas abogado) y esperes acontecimientos respecto de estos valores.
      Ya tenemos una sentencia a favor un afectado un Alicante y ADICAE está negociando una conciliación colectiva con el Banco Santander. Y, dentro de unos meses, tomas la decisión de presentar la reclamación judicial, en la que ya necesitarías un abogado.

  2. hola, soy una de las afectadas por los valores santander. Quería saber si es posible, qué plazo tienen los bancos para remitir una copia de la documentación que obra en su poder que yo he firmado referente a este tema. Yo no tengo casi ninguna en mi poder y quería presentar un escrito reclamándosela. ¿Puedo darle yo un plazo para que me la remitan? ¿Cinco o diez días hábiles sería razonable?

    Gracias de antemano, un saludo

    • Buenos días Lorena,

      Los bancos tienen la obligación de entregártela, pero la Ley no recoge un plazo determinado para que te contesten. Nuestro consejo es que, si no te contestan en 10 días, pongas una reclamación al Servicio de Atención al Cliente comunicando que ya lo has pedido y que lo pones en conocimiento de este Servicio. Que no te extrañe que cuando vayas a presentar este escrito, en la misma oficina te digan: “No lo presentes y en 2 días te lo damos” (a mí me ha pasado). Espérate esos 2 días y lo presentas.

      Un saludo,

      • Muchas gracias, me estais siendo de gran ayuda, hace pocos días que me entere de todo esto y estoy intentando poner todo en orden. He leído por aquí que recomendais presentar una reclamación al Servicio de Atención y Defensa del Cliente del propio banco antes del 4 de agosto (para agotar la vía administrativa primero) y he encontrado un modelo que teneis aquí para hacerlo, ¿podría presentar ambos escritos al mismo tiempo? es decir, el de petición de documentación directamente a este servicio porque ya he solicitado la documentación por teléfono en la sucursal con la que contraté los valores, y el escrito de reclamación para que comience a contar el plazo de dos meses que tienen para contestar.
        Mi idea era mandarlo por correo urgente, con acuse de recibo y con sello de entrada de correos, a la sucursal que me tramito todo porque ahora ya no vivo allí. ¿O sería mejor presentarlo en una sucursal de mi lugar de residencia para cercionarme de que le ponen un sello del banco?

        De nuevo muchas gracias!!
        Un saludo

  3. Soy un afectado por los VALORES SANTANDER. He presentado reclamación por escrito en mi oficina y el director de la misma me ha suferido que la dirija formalmente al Servicio de Atención al Cliente del propio banco. En mi caso, el Director que me ofreció este producto me garantizó “de palabra” que en caso de que la accion del Santander no recuperara el valor de canje previsto el Banco devolvería el 100% del capital invertido. Por desgracia para mi este director ya no ocupa el mismo puesto y desconozco donde se halla, y si continúa trabajando en el mismo banco.

    Si pensáis en iniciar una acción colectiva, vía medios de comunicación o por vía Judicial, ¡CONTAD CONMIGO!

    • Estimado Manuel,

      Todas las oficinas del Banco Santander tienen un departamento de Atención al Cliente en donde se pueden presentar las reclamaciones dirigidas al Servicio de Atención al Cliente. Si no te la quiere coger es para ponerte inconvenientes, pero pídele que te lo diga por escrito o que vas a llamar a un notario o a la policía para que cojan constancia de que no te quiere aceptar la reclamación.

      Desgraciadamente, los bancos se han adelantado a todas estas reclamaciones y han cambiado de oficina (incluso de ciudad) a todo su personal responsable.

      Finalmente, y como hemos indicado en nuestro apartado de “Preguntas frecuentes” no consideramos que se pueda presentar una demanda colectiva en el Juzgado. Entendemos que lo que intentan algunas asociaciones es alcanzar una conciliación colectiva, es decir, un acuerdo extrajudicial con el Banco Santander.

  4. Buenas tardes, yo también soy uno de los afectados de los Valores Santander…ya hice la reclamación al SAC del banco y ahora he preparado la reclamación para la CNMV. El siguiente paso dependiendo de la respuesta ya serian los tribunales? Por las respuestas dadas, crees que la mejor opción llegado el caso es presentar una demanda civil ante el juzgado de 1ra instancia de la localidad donde se adquirienron los valores o la via penal puede también ser una opción viable?

    Muchas gracias

    • En nuestra opinión, es más recomendable la demanda civil en la localidad en la que reside el afectado. Para que una querella penal tenga éxito es necesario demostrar la existencia de un fraude y, por tanto, de un delito. Esto no es nada fácil.

      En la comercialización de este producto hubo un enorme abuso de confianza y de falta de información, pero las personas que cometieron estas barbaridades (la red comercial) no fueron las que diseñaron el producto y, si se quisiera demostrar una intencionalidad de dolo o fraude, habría que ir contra altas esferas del Banco Santander que fueron, en realidad, las que adoptaron la decisión de crear el producto y venderlo a clientes minoristas. Creemos que las posibilidades de éxito por la vía penal son mucho menores que por la vía civil.

  5. Hola, también soy una afectada por el Santander, con un ‘depósito de custodia y administración de valores’. Ahora estoy investigando un poco y moviéndome porque por edad hasta ahora no me he encargado yo misma de las inversiones con mi dinero sino mi madre, que se deja asesorar por el broker de la oficina por desconocimiento…el caso es que me ofrecieron canjear en junio a acciones, según me dijeron para ‘compensar’ las pérdidas del producto, cobrando los dividendos ya de agosto en lugar de esperar a octubre, cuando automáticamente pasaban a ser acciones…mi pregunta es si ahora, una vez canjeado, tengo alguna posibilidad de reclamación, ya que recuerdo que hubo unos papeles que no llegué a firmar e igualmente se ejecutó la operación…aunque tengo que investigar aún cuál era esta operación ya que fue el año pasado. Gracias.

    • En nuestra opinión, las posibilidades de éxito una vez realizado el canje son mucho menores porque, si bien en 2007 el producto se comercializó de forma muy agresiva y con enormes deficiencias en el deber de información, 5 años después es posible que un Juez estime que el afectado ha tenido tiempo de informarse y que, si ha aceptado el canje por acciones, es porque conocía las características del producto.

      El Banco Santander está siendo muy agresivo ofertando este canje anticipado para generarse pruebas con las que defenderse de los afectados… y lo está consiguiendo. Por desgracia para todos, esta entidad continúa con una política de engaño en la información hacia sus clientes para beneficio de sus intereses particulares.

      No obstante, tienes derecho a reclamar y a denunciar la falta de información y el abuso de confianza por parte de esta entidad. Nuestro consejo es que inicies una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente y, posteriormente, ante la CNMV, y que esperes acontecimientos. Se están presentando muchas demandas contra el Banco Santander y, cuantas más resoluciones judiciales haya a favor de los demandados, mayores serán tus posibilidades de recuperar tu dinero.

  6. Hoy me acabo de enterar de casualidad que mi padre es uno de los afectados, mi hermana fue al banco con el la semana pasada, por que cumplían los 5 años y resulta que el supuesto plazo fijo garantizado de 20.000€ se han convertido en 9.000€ de acciones, estamos a tiempo de poder reclamar algo?

  7. Hola, ya tambien soy uno de los afectados de los VALORES SANTANDER, la diferencia de mi caso es que me los vendieron en 2010, con la convicción según las explicaciones del comercial de que era un plazo fijo y sin darme ningún tipo de documentación. Una vez informado de este fraude solicité por escrito al banco una copia del contrato y del tríptico informativo, y que después de mucho pelear me remitieron una copia de “un contrato” de compra de estos valores, en el que indica que este no es un producto recomendable para mi y copia de un test de conveniencia que no se corresponde en absoluto con mi persona y con la firma falsificada, supongo que lo rellenaría y lo firmaría el comercial del banco. ¿como debo de actuar?

    • Nuestra recomendación es que ponga una Reclamación en el Servicio de Atención al Cliente del Banco Santander (adaptando el modelo que se puede descargar en nuestro blog) y que contrate una pericial caligráfica para verificar la falsedad de la firma. Le comunico que, casi con seguridad, tendrá que acudir a los Tribunales de Justicia para que el Banco Santander le devuelva su dinero, pero una falsedad de firma es una prueba importante para demostrar el engaño que ha sufrido.

      Y como exponemos en nuestro blog, nuestra recomendación es que presente una demanda individual, aunque tiene un coste superior a una demanda conjunta. Las particularidades de cada contratación son muy importantes para el éxito contra un gigante como el Banco Santander (y las suyas lo son más aún).

  8. Buenas, mi padre contrató también este producto de VALORES SANTANDER, ahora me comenta si puede hacer algo al respecto o es demasiado tarde. Está claro que ya se ha hecho el caje, pero es que no había otra opción, se quejó, pero en ningún momento hizo una reclamación escrita, le decian que el caje era obligatorio y que iban a compensarle de alguna manera, pero no ha sido así. ¿Qué podemos hacer?

    • Lo único que pueden hacer es iniciar la reclamación administrativa ante el Servicio de Atención al Cliente y, posteriormente, ante la CNMV, o bien, basándose en las repetidas contestaciones negativas a estas reclamaciones, acudir directamente a los Tribunales de Justicia.

      Según las experiencias existentes en torno a la comercialización de estos productos complejos entre el público minorista, le podemos informar que únicamente podrá optar a recuperar su dinero perdido en la vía judicial. Y, para ello, necesita incurrir en unos gastos judiciales (abogado y procurador) por anticipado.

      En función de su capacidad financiera, nuestro consejo es presentar una demanda individual contra el Banco Santander o bien presentar las reclamaciones administrativas y esperar a que se publiquen nuevas sentencias en relación a este caso. En ambos casos, nosotros podemos asesorarle.

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